Hanehalkı Bütçesinde Büyük Daralma: Türkiye'de Bireysel Borç 6,5 Trilyon TL’yi Aşarak Tarihi Rekor Kırdı!
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) Risk Merkezi, Nisan 2026 dönemine ait bireysel borçlanma raporunu yayımladı. Ortaya çıkan veriler, vatandaşların geçim derdi ve nakit sıkışıklığı nedeniyle yüksek faizli kredi kartları ile ek hesaplara (KMH) yüklendiğini net bir şekilde ortaya koydu. Ülkede bireysel kredi kullananların sayısı son bir yılda 1,9 milyon kişi artarak 44,2 milyon seviyesine ulaştı.
Ekonomideki finansal sıkılaşma ve artan yaşam maliyetleri, bireysel borçlanma rakamlarına rekor artış olarak yansıdı. TBB Risk Merkezi'nin son raporuna göre, takipteki krediler hariç tutulduğunda finansal sisteme borcu olan vatandaşların kişi başına düşen ortalama borç bakiyesi 148 bin TL'ye yükseldi.
Toplam bireysel borç hacmi ise geçen yılın aynı dönemine göre yüzde 48 büyüyerek 6 trilyon 548 milyar TL gibi devasa bir boyuta ulaştı.
Borcun Üçte İkisi Kredi Kartı ve Ek Hesapta (KMH)
Bireysel borçların türlerine göre dağılımı, vatandaşların günlük harcamalarını döndürmekte zorlandığını ve bütçe açıklarını yüksek faizli enstrümanlarla kapatmaya çalıştığını gösterdi.
Toplam 6,5 trilyon liralık borç yükünün yaklaşık üçte ikisi kredi kartları ve kredili mevduat hesaplarında (KMH) toplandı:
Bireysel Kredi Kartları: %50
İhtiyaç Kredileri: %24
Kredili Mevduat Hesapları (KMH / Ek Hesap): %13
Konut Kredileri: %12
Taşıt Kredileri: %1
İlk Kez Borçlananların Tercihi "Ek Hesap" Oldu
Nisan 2026'da finansal sisteme ilk kez dahil olan yeni borçluların verileri, hanehalkının likidite (nakit) sıkıntısını gözler önüne serdi. Ay içinde ilk kez kredili mevduat hesabı (ek hesap) kullananlar, kredi kartını bile geride bırakarak ilk sıraya yerleşti:
| Kredi Türü | İlk Kez Kullanan Kişi Sayısı (Nisan 2026) |
|---|---|
| 🔴 Kredili Mevduat Hesabı (KMH) | 203.000 |
| 💳 Kredi Kartı | 182.000 |
| 💰 İhtiyaç Kredisi | 123.000 |
| 🏠 Konut Kredisi | 15.000 |
| 🚗 Taşıt Kredisi | 9.000 |
Batık Borç Oranı Alarm Veriyor: Tehlike Sınırı Aşılmak Üzere
Finansal maliyetlerin tırmanmasıyla birlikte borç ödeme performanslarında ciddi bozulmalar baş gösterdi. Bireysel kredilerde tasfiye olunacak alacakların (batık krediler) toplam kredilere oranı yüzde 4,3'e yükseldi. Bu oran, finans sektörünün genelindeki yüzde 3,2'lik ortalama takip oranının oldukça üzerinde seyrederek kırmızı alarm verdi.
Sektörün toplam nakdi kredi hacmi 26 trilyon 883 milyar TL olurken, bunun 880 milyar TL'si batık alacak olarak kayıtlara geçti. Bu tutarın 845 milyar lirası doğrudan bankaların kasasında birikti.
Limit Çok, Pay Az: 15 Trilyonluk Kredi Kartı Havuzu
Vatandaşların harcamaları için tanımlanan toplam bireysel kredi kartı limit havuzu nisan sonu itibarıyla 14,9 trilyon TL'ye ulaştı. Ancak bu limitin yalnızca yüzde 22'si aktif olarak kullanılırken, limit dağılımındaki adaletsizlik dikkat çekti: Kart sahiplerinin yüzde 38'inin limiti 100 bin TL ve altında kalırken, bu büyük kitlenin toplam limit havuzundan aldığı pay sadece yüzde 5'te kaldı.
En Borçlu İl Ankara, En Hızlı Büyüyen Deprem Bölgesi
Coğrafi dağılıma bakıldığında, toplam bireysel kredi bakiyesinin yüzde 27'sini elinde tutan İstanbul liderliğini korudu. İstanbul'u yüzde 10 ile Ankara ve yüzde 7 ile İzmir takip etti. Ancak kişi başına düşen ortalama borç miktarında Ankara zirveye yerleşti.
Diğer yandan, son bir yılda bireysel kredi borcunun en hızlı büyüdüğü illerin Adıyaman, Kahramanmaraş ve Hatay gibi depremden etkilenen iller olması, bölgedeki yapısal toparlanma sürecinin yarattığı yoğun finansman ihtiyacını gözler önüne serdi.
