Avrupa Tek Çözüm Kurulu (SRB) Başkanı Dominique Laboureix, MREL mekanizmasının bankaların krizlere karşı dayanıklılığını artırdığını belirterek, etkili bir çözüm süreci için bankaların ve otoritelerin kriz yönetimi kapasitelerini de geliştirmesi gerektiğini söyledi.
Avrupa Tek Çözüm Kurulu (SRB) Başkanı Dominique Laboureix, Viyana'da düzenlenen 10. MREL Çalıştayı'nda yaptığı konuşmada, Avrupa bankacılık sektörünün krizlere hazırlığı, sermaye piyasalarının gelişimi ve bankaların zarar karşılama kapasitesine ilişkin değerlendirmelerde bulundu.
MREL mekanizmasının bankaların finansal krizler karşısında dayanıklılığını güçlendiren temel unsurlardan biri olduğunu belirten Laboureix, bu mekanizmanın tek başına yeterli olmadığını, bankaların ve yetkili kurumların kriz anında hızlı ve etkili hareket edebilme kapasitesine sahip olması gerektiğini vurguladı.
MREL mekanizması bankaların zarar karşılama kapasitesini güçlendiriyor
Laboureix, 2008 küresel finans krizinin ardından kamu kaynaklarıyla banka kurtarma uygulamalarının önüne geçilmesi ve banka iflaslarının maliyetinin vergi mükellefleri yerine hissedarlar ile belirli alacaklılar tarafından karşılanması amacıyla yeni bir yaklaşım geliştirildiğini hatırlattı.
Finansal İstikrar Kurulu tarafından küresel sistemik öneme sahip bankalar için geliştirilen Toplam Zarar Karşılama Kapasitesi (TLAC) standardının ardından Avrupa Birliği'nde Öz Kaynaklar ve Uygun Yükümlülükler Asgari Gerekliliği (MREL) mekanizmasının uygulamaya alındığını belirtti.
MREL kapsamında bankaların zararları karşılayabilecek ve yeniden sermayelendirilmelerini sağlayabilecek yeterli kaynak bulundurmasının hedeflendiğini ifade eden Laboureix, mekanizmanın banka çözümleme süreçlerinin güvenilirliği açısından kritik olduğunu kaydetti.
Avrupa Birliği'nde çözümleme kapsamındaki bankaların büyük bölümünün Ocak 2024'e kadar MREL hedeflerini karşıladığını aktaran Laboureix, geçiş süresi uzatılan bazı bankaların ise bu sürecin dışında tutulduğunu belirtti. SRB'nin denetim alanındaki bankaların son beş yılda yıllık ortalama 296 milyar avro tutarında MREL kapsamındaki uygun finansal araç ihraç ettiğini bildirdi.
Orta, Doğu ve Güneydoğu Avrupa'da sermaye piyasaları vurgusu
Konuşmasında Orta, Doğu ve Güneydoğu Avrupa (CESEE) bölgesindeki bankacılık sistemlerine de değinen Laboureix, MREL kapsamındaki finansal araçlara yönelik sermaye piyasalarının geliştirilmesinin bölgedeki finansal istikrar açısından gerekli olduğunu söyledi.
Bölgedeki bankaların sığ sermaye piyasaları, sınırlı kurumsal yatırımcı tabanı ve yüksek finansman maliyetleri gibi sorunlarla karşılaştığını belirten Laboureix, özellikle Batı Avrupa merkezli bankacılık gruplarının yerel iştiraklerinin kendi piyasalarında dış borç ihraç etmek zorunda kalmasının ek maliyet oluşturabildiğine dikkat çekti.
Bazı bankaların MREL kapsamındaki borçlanma araçlarını doğrudan bireysel müşterilere satmasının da riskler barındırdığını ifade eden Laboureix, olası bir kriz durumunda bu yatırımcıların birikimlerinin zarar görebileceğini söyledi.
Avrupa İmar ve Kalkınma Bankası'nın (EBRD) bölgedeki yatırımlarının MREL piyasalarının gelişmesine katkı sağladığını belirten Laboureix, bu çalışmaların Avrupa Birliği dışındaki ülkelerin bankacılık mevzuatlarını AB standartlarıyla uyumlu hale getirmesi bakımından da önem taşıdığını kaydetti.
Bankaların kriz hazırlığı testlerle güçlendirilmeli
Laboureix, MREL'in bankaların kriz anında ihtiyaç duyacağı finansal kaynakları sağladığını ancak başarılı bir çözümleme için operasyonel hazırlığın da zorunlu olduğunu ifade etti.
SRB'nin 2020 yılında bankaların çözümleme süreçlerine ilişkin yedi temel boyutu kapsayan beklentilerini yayımladığını belirten Laboureix, bu çerçevede zarar karşılama ve yeniden sermayelendirme kapasitesinin yanı sıra operasyonel süreklilik, değerleme ve iletişim süreçlerinin de ele alındığını aktardı.
Bankaların kriz anında gerekli verilere hızlı erişebilmesi ve yükümlülüklerini belirli prosedürler doğrultusunda yönetebilmesi gerektiğini kaydeden Laboureix, SRB'nin 2024 yılında başlattığı SRM Vision 2028 stratejisiyle hazırlık kapasitesinin oluşturulmasından bu kapasitenin uygulamada test edilmesine geçildiğini söyledi.
SRB'nin Avrupa Tek Çözüm Mekanizması kapsamındaki bankalar için 150'den fazla çözümleme planı hazırladığını belirten Laboureix, ulusal çözümleme otoriteleriyle birlikte kriz yönetimine yönelik şablonlar, araçlar ve operasyonel prosedürler geliştirildiğini ifade etti.
Sınır ötesi iş birliği finansal krizlerde belirleyici
Bankaların yanı sıra kamu otoritelerinin de krizlere hazırlıklı olması gerektiğini vurgulayan Laboureix, çözümleme süreçlerinde güvenilir değerleme, personel eğitimi ve simülasyon çalışmalarının önemine dikkat çekti.
Bu kapsamda gerçekleştirilen sınır ötesi tatbikatların, Avrupa Birliği içindeki ve dışındaki otoriteler arasında koordinasyonu güçlendirdiğini belirten Laboureix, Sberbank'ın geçmişte Orta, Doğu ve Güneydoğu Avrupa'daki sekiz piyasada faaliyet göstermesini örnek gösterdi.
Bankanın çöküşünün Avrupa Tek Çözüm Mekanizması sınırları dışında da etkiler oluşturduğunu hatırlatan Laboureix, finansal krizlerin sınır ötesi sonuçları nedeniyle ülkeler arasındaki iş birliğinin güçlendirilmesi gerektiğini söyledi.
Konuşmasının sonunda MREL piyasalarının geliştirilmesinin daha dayanıklı ve rekabetçi bir bankacılık sektörü için kritik olduğunu yineleyen Laboureix, Avrupa Komisyonunun bankacılık sektöründe rekabet gücünü artırmayı ve düzenlemeleri sadeleştirmeyi amaçlayan değişiklik paketine ilişkin çalışmalarını memnuniyetle karşıladıklarını ifade etti. Bu süreçte son 10 yılda oluşturulan finansal dayanıklılığın korunması gerektiğini vurguladı.
